מצליחים לייצר הכנסה משפחתית גבוהה, ובכל זאת מרגישים כל חודש סטרס כלכלי?

מרוויחים טוב אך מגלים שכל הכסף מופנה לצריכה ואתם לא מצליחים לחסוך לעתיד?

משלמים ריביות, עמלות, דמי ניהול, שרות ועוד  בסכומים גבוהים?

Check up פיננסי –  משבר הקורונה מחייב אותנו לבקרה כלכלית.

בניגוד למה שמקובל לחשוב, משבר הקורונה תפס לא מעט משפחות במצב כלכלי טוב עם הכנסה משפחתית ממצוינת ויציבה, ורמת חיים גבוהה. מאות אלפי משפחות בישראל מייצרות הכנסה גבוהה וחלקן מחזיקות חסכונות ונכסים. ובכל זאת, החל מחודש מרץ 202 בראשיתו של משבר הקורונה –  כולנו מבינים שנדרש שינוי.

השרות מיועד לכם – אתם שמשלמים קצת יותר מדי על השירותים הפיננסיים, שמחזיקים ביטוחים שלא בדיוק מותאמים לצרכים שלכם, שמשלמים ריביות ועמלות  גבוהות,  ובעיקר שמרגישים שהכסף שלכם שווה הרבה יותר.

הגיע הזמן לצריכה משפחתית מושכלת יותר, להפניית משאבים מושכלת לחסכון והשקעה ובעיקר לשינוי כיוון ויצירת מסלול שיאפשר לכם הגיע למה שחשוב למשפחה שלכם באמת.

צ'ק- אפ פיננסי הוא בדיוק כמו סריקת MRI כלכלית שלכם – בחינה מפורטת ומקיפה שתשקף לכם בדיוק את כל המקומות בהם תוכלו לחסוך יותר, לקבל יותר ולהשיג יותר.

התהליך פשוט וקל למימוש. באמצעות שאלון פשוט ואיסוף נתונים שנבצע עבורכם יתקבלו נתונים אשר יאפשרו לנו לשקף לכם פערים כלכליים ולהציע לכם פתרונות שתוכלו ליישם כבר מחר בבוקר. בסיומו של  התהליך תקבלו מצגת מסודרת עם המלצות ברורות לכל אחד מהאפיקים הכלכליים הרלוונטיים.

הפוסט צ'ק אפ משפחתי הופיע לראשונה ב- FINSPIRE.

בין אם אתם נמנים על אלו שהתמידו לאורך השנים במקום עבודה אחד, או אם החלפתם מספר מקומות עבודה לאורך הקריירה שלכם – הרי שתכנון מקצועי של תהליך הפרישה עשוי להשאיר לכם הרבה יותר כסף בכיס השלב הבא והמרגש במסלול החיים.

אז מה זה אומר בעצם? הרשו לי לשתף אתכם בהיבטים העיקריים הקשורים במהלך של פרישה:

1. קביעת סכום המס שתשלמו נעשית מול רשויות המס וליתר דיוק מול מס הכנסה. מערכת המס בישראל מורכבת מאד וכוללת מגוון רחב של פטורים והקלות, אך רק פניה יזומה ושליטה בנבכי החוקים, התקנות וההליכים הנהוגים, תאפשר לכם למצות את הזכויות שלכם ולהפחית את תשלומי המס.
2. פרישה אחת לא דומה לשנייה, ולא כל מה שמתאים לפורש אחד בהכרח יתאים לאחר, ולכן חשוב מאוד להתאים לכל אחת ואחד חבילת פרישה מותאמת אישית.
3. במהלכו של תכנון לקראת פרישה נלקחים בחשבון פרמטרים רבים המשפיעים מקצה לקצה על תכנון תהליך הפרישה מהעבודה ועל המשמעויות האישיות והכלכליות הנגזרות ממנו (גיל, מצב משפחתי, מצב בריאותי, העדפות אישיות וכו').
4. הליך קבלת ההחלטות במסגרת המוצרים הפנסיונים שברשותכם הוא לרוב לא הפיך, ולכן מאוד חשוב לבחון ולבדוק היטב את הדברים לקראת הפרישה. על מנת שתגיעו למצב בו אתם יודעים בדיוק מה יש ברשותכם ואילו החלטות פיננסיות לקחת – אתם צריכים לדעת אילו החלטות ישרתו אתכם בצורה הטובה יותר כלפי העתיד.
5. לכל משפחה יש צורך בפרישה שנע בין הרצון לקבל קצבה מדי חודש, לבין הרצון להחזיק סכומים הוניים נזילים שזמינים לשימוש ולמשיכה לכל מטרה שהיא. איזון בין הצרכים הללו בהיבטי הפרישה יכול להתבצע רק על ידי תכנון פרישה מסודר אשר לוקח בחשבון את צרכי בני הזוג לעומת הסכומים העומדים לרשותם בפנסיה.
6. המשך מעקב גם לאחר ביצוע תהליך הפרישה הוא פרמטר חשוב ביותר והוא מבטיח לכם שמול רשויות המס השונות אשר פועלות לפי נהלים וחוקים אשר מתעדכנים באופן תדיר, תהיה לכם את היכולת למצות זכויות חדשות גם בעתיד – בין אם מדובר בשינויים עתידיים בסטטוס העבודה, או בשינויים במצבכם האישי או כל עניין רלוונטי אחר.

 אני מזמין אתכם ליצור עימי קשר לשיחת התאמה ראשונית ללא כל התחייבות.

ליאור גידרון – מתכנן פיננסי מוסמך.

תכנון פרישה הוא נדבך מרכזי וחשוב. בשיטת התכנון הפיננסי (cfp) שהינה שיטה מתקדמת לניהול כלכלי, נרכז את כלל האפיקים הכלכליים האישיים והמשפחתיים שלכם (תזרים משפחתי, משכנתא והלוואות, ביטוחים ופנסיה, השקעות ונכסים) וננתח את הצרכים ואת יעדי החיים שלכם. אנו נלווה אתכם, באופן אישי או את התא המשפחי שלכם במסלול החיים. שיטת התכנון הפיננסי (cfp) מתמחה בבנייה של מסלולי ניהול נכסים בגיל השלישי ,במעבר בין דורי ועוד.

הפוסט תכנון פרישה הופיע לראשונה ב- FINSPIRE.

שאלת המפתח היא לאן הולך כל הכסף, מה המשמעות האמיתית של הגידול בהכנסות ולאן זה לוקח אתכם בעוד 5  שנים, 10 או 20  שנה קדימה – לקראת ואחרי הפרישה שלכם. האם ישבתם פעם בשקט ושאלתם את עצמכם מהי המטרה האמיתית של ההשקעה העצומה שלכם בעבודה? מהם באמת היעדים שלכם? אילו חלומות תרצו להגשים עבור התא המשפחתי שלכם?.

בניגוד למה שמקובל לחשוב, משפחה היא עסק כלכלי די מורכב הכולל תזרים מזומנים שוטף, צריכה של שירותים מקצועיים, פיננסיים וביטוחיים, לצד ניהול חסכונות, לקיחת אשראי והלוואות  וניהול נכסים  – ולכל אלו עלויות משמעותיות וצפי להכנסות ותשואה.

תכנון פיננסי עוסק בדיוק בשאלות הללו. מיליוני משפחות בעולם המערבי כבר הבינו מזמן שכסף הוא אמצעי שיכול לשמש להגדלת הצריכה, ולהוצאות מקריות ואימפולסיביות או לבניית תשתית כלכלית חזקה אשר משנה לשנה תאפשר לכם לממש יותר ויותר יעדים שיש לכם, ולהפיק הרבה יותר ממה שהרווחתם בזיעה ובכישרון רב.

תכנון פיננסי (cfp) היא שיטה מתקדמת לניהול כלכלי אשר באמצעות בניית תוכנית עבודה המרכזת את כלל האפיקים הכלכליים המשפחתיים (תזרים משפחתי, משכנתא והלוואות, ביטוחים ופנסיה, השקעות ונכסים) מנתחת את הצרכים ואת יעדי החיים המשפחתיים, ומלווה אתכם לאורך השנים קדימה לאורך החיים עד להגשמת היעדים שלכם.

אני מזמין אתכם ליצור עימי קשר לשיחת התאמה ראשונית ללא כל התחייבות.

ליאור גידרון – מתכנן פיננסי מוסמך.

הפוסט קפיצת מדרגה הופיע לראשונה ב- FINSPIRE.

כך, החלטתם לחיות במסגרת הוצאות התואמת את היכולת שלכם, לאפשר לעצמכם איכות חיים ולעשות זאת בחוכמה. קבעתם לעצמכם להתחיל לחסוך כבר מהרגע הראשון, בסכומים שאתם יכולים להרשות לעצמכם ולכוון את החסכון לאפיקים שיניבו תשואה וערך, ומעל לכל הגדרתם לעצמכם שההתנהלות הכלכלית שלכם תיועד למטרה אחת – לאפשר לכם לחיות את החיים כפי שאתם מעוניינים לחיות אותם,  ולהגשים את היעדים והשאיפות שלכם.

כאן אנחנו נכנסים לתמונה. אנו בפינספיירFinspire) ) מתמחים בתכנון פיננסי למשפחות צעירות במטרה לבסס יחד אתכם יסודות ניהול כלכלי נכונים, וללוות אתכם לאורך כל הדרך לפריצה כלכלית והגשמת יעדי החיים שלכם בעשרות השנים שקדימה.

תכנון פיננסי (cfp) הינה שיטה מתקדמת לניהול כלכלי, המרכזת את כלל האפיקים הכלכליים המשפחתיים (תזרים משפחתי, משכנתא והלוואות, ביטוחים ופנסיה, השקעות ונכסים) ומנתחת את הצרכים ואת יעדי החיים המשפחתיים – ומלווה את התא המשפחתי שלכם לאורך כל הדרך עד להגשמת היעדים.

אני מזמין אתכם ליצור עימי קשר לשיחת התאמה ראשונית ללא התחייבות.

ליאור גידרון – מתכנן פיננסי מוסמך.

הפוסט נקודת זינוק הופיע לראשונה ב- FINSPIRE.